了解金錢的運作模式－《習慣致富》讀後心得2

你必須知道重要的財富觀念

財富不會自己生長，你應該為自己打造被動收入的基礎。有錢人把更多的資產放在可以產生重複性收入的地方，相同的時間，重複性收入可以從不同的管道流入，讓他們可以把多餘的時間花在想要的事情上面。

目前我們的收入來源有兩種：

1. 線性收入

你的薪水收入就是線性收入，靠付出勞力來獲得，並且每個月固定流入。線性收入在資產累積上也很重要，如何提高你的線性收入，幫助你在早期進行更多儲蓄，更快的累資資產，提早開始打造被動收入的基礎。

2. 重複性收入

重複性收入是把你的薪資收入拿去投資所產生的收入。舉例來說，從現在開始定期將薪資中固定比例的金額拿去投資，享受市場的長期報酬。或是你可以買一間投資型的房地產，房地產的租金收入讓你未來即便沒有工作都有持續的租金流進你的帳戶，而幾年下來房地產也有可能會增值讓你的資產進行成長。

創造財富的是資產不是收入

在你最有生產力的階段，盡可能累積你的資產

我們在最有生產力的階段，可以創造的線性收入成長潛能愈大。加強自己的能力讓你可以有更多升遷與加薪的機會，讓你有更多錢可以去投資，投入在未來可以有重複性收入的地方。

如果你現在還沒有辦法創造出你的被動收入(重複性收入)資產也沒有關係，那可能只是因為你還太年輕，還處在財富金字塔的早期階段而已。

一般人在累積財富的過程中，可以分為四個階段：

1. 教育自己

2. 建立你的資產基礎，藉由舉債和擁有不動產或股票

3. 降低你的債務水準，並且過渡到你投資、事業生涯的現金流量階段

4. 靠你的自動提款機生活(被動收入)

在教育自己的階段，你應該做的是投資自己，讓你變得更有能力。當你變得更有能力之後，你的銀行信用會跟著變好，你可以在這個階段適度的運用槓桿來投資股市或房地產，發揮更大的投資效益，更快的累積資產基礎。但是，隨著資產或年齡的逐漸增長，你必須要知道何時開始調低你的債務水準，把淨資產(資產-負債)提高，為你的退休生活進行準備，最後到達收割階段，享受自動提款機的生活。

了解金錢的運作模式

在你知道的重要的財富觀念－提高收入，累積資產後，還有一項非常重要的事情就是－你應該知道金錢是怎麼運作的。

我們並不是生來就知道要如何處理金錢，而是從我們的生長環境中培養的。但是有可能你的生長環境是屬於比較保守的家庭，所以會讓你一直保有厭惡風險的心態，被困在平凡無奇的生活當中。

不過，我想會投資的人其實都已經跨越了那個障礙了，因為我們想投資就是想要把我們的錢可以創造更大的價值。

投資就是在尋找可以讓我們致富的機會，我們評估每一個投資選項是否符合我們心中所預設的條件，買入之後是否可以往我們期望的方向發展，為我們帶來理想的報酬？

富人和窮人在投資這件事情上，最大的差別在於他們如何處理害怕賠錢這件事

事實上，擔心賠錢是大多數人不投資或者選擇表現欠佳投資的最大原因之一。比如說如果你因為害怕而保留現金或是把錢全部投資在政府公債上，那你獲得的收益就會比投資股票的人還要少上許多。如果你懂得如何去進行資產配置，讓你的投資組合波動率下降，卻可以獲得長期穩定的收益那你就已經贏過市場上的許多人了

不管是任何投資都會有風險，我們必須知道如何衡量風險，並且依照我們的風險承受度去挑選符合最適合我們的投資標的。

多數人害怕損失的心態，讓你不會致富。

這邊有幾個方法可以讓你克服害怕心理，勇於接受挑戰：

1. 明確的定義財富對你的意義

你必須先建立自己的財富藍圖

2. 避免不勞而獲的心態

大多數人太懶以至於無法致富，你想想買彩券是以前很容易的事情但是研究卻是一件很辛苦的事情，但是只要你願意比別人多付出一些努力，你就可以提高自己的優勢。

3. 願意付出代價

投資就是犧牲現在的消費來換取未來的享受。很多人都無法忍受延遲獲得滿足，但是如果你想要在你的未來生活可以更充裕自由，在現在多儲蓄做準備絕對是值得的。

4. 就從現在開始

太多人都等太久才開始，想要等大跌或是想要掌握全部資訊…但是，投資的複利的力量是需要時間才能發揮效果的，我認為從做中學遠比等待完美時間更好，根據你現有的資訊進行判斷，靈活調整你的投資策略。

5. 樂於接受挑戰

害怕的心態阻止前進，很多人害怕沒有辦法得到自己想要的東西而逃避現實。但是成功的懂得駕馭他們的害怕心理，他們不會專注於負面的結果，反而利用害怕的心理強迫自己去採取正面的行動。

富人的成功習慣

成功的方法有很多種，但是這些成功的人總是擁有相同的人格特質，也具有一致的思維習慣。在書中，作者提出了66個成功者的富習慣，我在這邊也整合並挑出幾個我覺得特別重要的跟大家分享：

1. 一般人想的是如何把錢花掉，富人想的是如何投資

很多人拿到薪水之後，就想著要買什麼奢侈品、想出國玩或是消費在一些沒有辦法為你帶來回報的活動上。我認為適度的犒賞自己的可以的，但是你必須先擬出財務計畫，檢視這些花費是否符合你的財務收支。

還記得我們一開始提到的故事嗎？雖然作者柯利的客戶比其他人還要一年多賺了一百多萬台幣的薪資，但是他卻沒有把這些薪資轉化為他的優勢，更誇張的是他無法掌握自己的財務狀況，這樣不是很可惜嗎？

如果是你，你一定會想這多出來的一百多萬是要投資在股票上還是投資在房地產，讓你在未來可以因為你現在的投資而獲取額外的現金流。

2. 富人總是想著如何用他們的錢去賺更多的錢，而且他們在做這些事情的時候不會拖延

富人不會總是等著正確的時間才去做，或者是想要把一切的事情都弄清楚才行動。在日常生活中總是不停的搜尋機會，並且看待一切事物時都是以投資的角度做為出發點。

如何以投資的角度為出發點呢？

在做這件事之前，先思考你付出的金錢與時間，有沒有為你帶來更高的價值。舉例來說，你買一本書可以充實你的知識，甚至可以為你帶來投資的點子，那一本書只花了你三四百塊，卻可以創造出更大的價值。另外，有些人非常喜歡跟風排隊，在要做這件事之前，你也應該考慮你花在排隊的時間如果拿去做別的事，是否可以創造出更大的價值呢？

3. 富人知道沒有工作保障這件事，他們希望靠自己的力量致力於實現富足人生

富人會對自己的選擇、行動和結果負責。當事情不如他們的預想來發展時，他們也會從中汲取教訓，修正自己的錯誤重新開始。擁有窮人思維的人，他們總是只看到問題，而且他們會把問題歸咎到別人身上，倘若一直做著重複的事情卻想得到不同的結果，不是很傻嗎？

4. 富人喜歡聰明的承受風險

做任何投資都有風險，但是富人會去留意並尋找其他人視為障礙的機會，計算這些投資是否值得冒險後再做決定。在建立相當規模的財富之後，富人才會考慮開始逐漸的降低承受風險的程度，這個過程是一個有系統的過程

這裡就是我們在投資中常說的「逆向思考」，機會總在絕望中誕生，在希望中破滅，而你必須有能力去發現、安於擁抱不熟悉的事物並準備接受變化。

5. 富人和志同道合的人打成一片

當你有富人思維後，你會吸引與接觸到一群和你有共同思維模式的人。富人重視的是團隊的合作與雙贏的關係，而不是獨善其身，當你有這樣的人生觀念時，便可以發揮槓桿的力量。

槓桿的力量並不只是金錢而已，如果你今天和別人建立良好的關係，透過人際關係創造的槓桿，也會讓你更快的可以達到目標，除此之外，當富人成功之後，他也會了解如何去幫助別人有所成就

結語

《習慣致富》這本書中，討論了很多關於富人思維與他們擁有的致富習慣，每一個想法都值得我們細細思考，並且從現在開始改變你的思維模式，培養專屬於你的富習慣。

當然，一個習慣的養成並不是一蹴可幾，而是每天透過一點點的練習、努力與對自我的承諾和實踐來維持的，讓富習慣逐漸成為你生活的一部分。我認為，寫這個專欄我和訂閱這個專欄的你們，也正在維持一種富習慣，每累積一篇文章的知識，幫助我們的思維網絡進行升級。

大家一起加油～